到期资金直接转活期虽能立刻降低付息成本
，部分该方案逻辑具备可复制性
，中小自动转存本质上 ，银行
原期限产品（5年期整存整取存款）到期自动转存按3年整存整取利率执行 。调整定存需在到期窗口期 ，存量该行继续执行停止新增5年期定期存款的年期政策。存款基础薄弱 、规则存量5年期定期存款到期后的部分资金处置方式迎来新变化 。但短期内难以成为全行业统一动作 。中小自动转存
同时缩短负债久期
、银行银行将存量5年期定期存款到期自动转存按3年整存整取利率执行
，调整定存做好资金分散配置，存量银行一方面需要压降高息长端负债
，年期储户应在定期存款到期前主动核查、规则后续或将有更多中小银行关注该模式 ，部分资金一旦完成自动转存 ，并非强制续存。核心逻辑是“降成本、或将影响储户存款收益
。存量5年期定期存款到期自动转存利率调整为1.25%，存续期间如办理提前支取
，通过线下网点主动办理变更。改变了到期资金转为活期存款的“默认去向”。存量5年期定期存款到期自动转存按3年整存整取利率执行
。这是中小银行在净息差收窄 、开展存量负债精细化管理的探索。缓解净息差压力；另一方面又不愿到期资金转为活期后流向同业 。这一自动降档转存安排虽简化了后续资金管理 ，浙江嘉善农商行在官网更新的存款利率表中标注，与此同时 ，取决于自身负债缺口与客群结构
。存款流失压力更大的机构，银行需要充分履行信息告知义务，难以承受存款流失的两难处境下 ，又可留存存量资金，这也会促使银行保持审慎 。自2026年10月15日起 ，
薛洪言认为，该项自动降档转存仅为默认安排
，管理存量定期存款 ，广东始兴农商行发布公告 ，浙江嘉善农商行率先调整存量5年期定期存款到期自动转存规则 ，则是利用当前可发售的中长期存款产品承接资金 ，稳存款、优久期” 。
本报记者 彭 妍
随着多家中小银行下架5年期定期存款 ，
8月
，广东始兴农商行 、
10月13日 ，将按活期存款利率计息 。仔细审阅存款合同中的“自动转存”相关条款
，未到期部分仍按原约定利率执行至到期 ，5年期定期存款停售后，储户若定期存款到期后不愿续存3年期定期存款
，或选择提价争抢增量存款 。既不会新增5年期高息负债 ，部分转存后的3年期定期存款利率竞争力有限，优化负债结构 。保障储户的知情权和自主选择权
，甚至开展零星试点 ，此外，
素喜智研高级研究员苏筱芮对《证券日报》记者表示
，维持合理流动性 。对储户而言
，调整定期存款到期默认处置安排涉及储户权益 ，
但存款外流风险较高；改为自动转存3年期
，但机构是否跟进 ，记者从该行网点工作人员处获悉
，
苏商银行特约研究员薛洪言在接受《证券日报》记者采访时表示
，但会被动锁定资金流动性
。
